面對(duì)新冠疫情給全球產(chǎn)業(yè)鏈帶來(lái)的沖擊，山東加大貿(mào)易融資支持，發(fā)揮金融科技賦能作用，緩解外貿(mào)企業(yè)融資難。

威海泓淋電力是一家生產(chǎn)電源線組件的外向型企業(yè)，眼下，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)力度加大，企業(yè)1200名員工全部返崗，訂單滿(mǎn)滿(mǎn)。但面對(duì)眾多海外客戶(hù)，他們卻又陷入了新的煩惱：應(yīng)收賬款100多筆、總額接近5億元，流動(dòng)資金十分緊張。

威海市泓淋電力技術(shù)股份有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)劉晶說(shuō)：“之前我們的房產(chǎn)什么的都抵押給銀行做了流動(dòng)資金貸款，客戶(hù)給我們的帳期平均起來(lái)是120天，中間的資金缺口就會(huì)拿貿(mào)易融資做調(diào)整?！?/span>

貿(mào)易融資，企業(yè)最先考慮的是保理業(yè)務(wù)，就是把海外客戶(hù)的這些應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，以此獲得融資。但這類(lèi)業(yè)務(wù)需要客戶(hù)簽字認(rèn)可，難度很大。

劉晶說(shuō)：“我們的客戶(hù)都是世界500強(qiáng)，他們不會(huì)配合我們，確認(rèn)同意你把賬款賣(mài)給銀行，不會(huì)配合這個(gè)動(dòng)作。”

客戶(hù)不認(rèn)可，銀行也很難操作。為了杜絕虛假貿(mào)易等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)的每一筆應(yīng)收賬款，銀行都要核驗(yàn)合同、報(bào)關(guān)單、發(fā)票等材料，單筆業(yè)務(wù)至少需要2天時(shí)間。 

中國(guó)銀行威海分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理邢明港說(shuō)：“對(duì)大部分外貿(mào)型企業(yè)來(lái)說(shuō)，他們的客戶(hù)是比較分散的，應(yīng)收賬款也是金額比較小，賬期都是不一致的，因?yàn)檫@些原因，企業(yè)往往會(huì)放棄這種融資方式。”

外貿(mào)企業(yè)應(yīng)收賬款是一個(gè)普遍的難題，如何破解？今年2月底，國(guó)家外匯管理局山東省分局決定啟動(dòng)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)。區(qū)塊鏈具有數(shù)據(jù)不可篡改、可追溯的特點(diǎn)，通過(guò)與跨境金融業(yè)務(wù)結(jié)合，銀行可以隨時(shí)了解企業(yè)真實(shí)的貿(mào)易背景。

國(guó)家外匯管理局山東省分局外匯綜合處處長(zhǎng)畢德富介紹說(shuō)：“包括我們和海關(guān)已經(jīng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)，就實(shí)現(xiàn)了銀行和企業(yè)之間，銀行和銀行之間的信息共享。減少了我們過(guò)去核驗(yàn)成本比較高、比較慢，出現(xiàn)重復(fù)融資、虛假融資這種情況?！?/span>

有了新技術(shù)，保理業(yè)務(wù)也有了新進(jìn)展。中國(guó)銀行創(chuàng)新使用“池融資”模式，將企業(yè)100多筆應(yīng)收賬款打包，組成一個(gè)應(yīng)收賬款池。

中國(guó)銀行威海分行交易銀行部副總經(jīng)理鄒麗萍說(shuō)：“舊的應(yīng)收帳款到期的時(shí)候，客戶(hù)只要用新的應(yīng)收帳款來(lái)替換就可以了。銀行的系統(tǒng)對(duì)池的變動(dòng)有一個(gè)實(shí)時(shí)監(jiān)控，（只要）池的規(guī)模不低于我們的警戒線，我們的融資到期的時(shí)候歸還就可以了?！?/span>

除了應(yīng)收賬款，企業(yè)的原料采購(gòu)也要占?jí)捍罅抠Y金，這都需要貸款來(lái)維持現(xiàn)金流暢通。但這次，企業(yè)的貸款是由中國(guó)銀行法蘭克福分行發(fā)放的。 

中國(guó)銀行威海分行交易銀行部助理業(yè)務(wù)經(jīng)理房寶璐說(shuō)：“受到利率、匯率、包括外匯政策等因素的影響，境內(nèi)和境外的資金成本是有差異的。正好最近我們法蘭克福分行的人民幣資金成本比較低，我們就抓住了這個(gè)窗口期，使用了他們的低成本資金。”

應(yīng)收賬款有保障，原料采購(gòu)跟得上，目前，泓淋電力每月有8000萬(wàn)到1億元的穩(wěn)定訂單，一些領(lǐng)域供不應(yīng)求。威海市泓淋電力技術(shù)股份有限公司副總經(jīng)理賈海峰說(shuō)：“尤其是我們的筆記本電腦和冰箱行業(yè)，訂單需求量非常旺盛。目前必須要采取空運(yùn)的方式，才能及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的要求，客戶(hù)也愿意承擔(dān)這部分（空運(yùn)）費(fèi)用?！?/span>

截至目前，通過(guò)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)試點(diǎn)，省內(nèi)多家銀行已經(jīng)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)96筆，發(fā)放貸款15.5億元，服務(wù)涉外企業(yè)86家。